Mange nordmenn sitter med ett eller flere forbrukslån pluss kredittkort. Hvert av disse kan ha ulike vilkår og betingelser knyttet til både renter og nedbetalingstid, som gjør det vanskelig å holde kontroll på alt som skal betales tilbake.

Dette er et sponset gjesteinnlegg levert av Leading Web Solutions

Tall fra Finanstilsynet viser samtidig at misligholdet øker blant de som sitter med forbrukslån. Her finner du 4 nyttige tips som hjelper deg bli kvitt gjelden kjappere.

1. Få kontroll over alle lån

Det første og viktigste steget er å få kontroll over alle aktive forbrukslån. Lag gjerne en detaljert tabell i et regneark der alle utestående beløp som stammer fra forbrukslån, kredittkort og andre typer lån uten sikkerhet fylles inn.

Legg ved størrelsen på forbrukslånets hovedstol (hvor mye du skylder), månedlig terminbeløp og renten for hvert lån. Lag gjerne også en separat kolonne med informasjon om hvor mye det totale lånebeløpet er, og kalkuler lånenes snittrente.

Ved å få kontroll over lånene blir det enklere å sortere ut de lånene som bør prioriteres først.

2. Lag en betalingsplan

Når den fullstendige oversikten over alle lån foreligger og alle rentene er fastsatt, må det lages en fremtidig betalingsplan. Her gjelder det å sette av så mye som mulig til å dekke de dyreste lånene.

Prioriter alltid de dyreste lånene først. Betal derfor ned mer på forbruksgjeld fremfor andre lån med lav rente, slik som studielån. Så fort du har betalt tilbake det dyreste lånet kan du rullere besparelsene over til et nytt lån ved å øke avdraget på neste gjeldspost.

3. Refinans av forbrukslån

Blant de som sitter med høye forbrukslån er det mange som velger å søke om refinansiering. Du kan refinansiere ett eller flere dyre forbrukslån ved hjelp av et nytt lån uten sikkerhet. Hensikten blir da å skaffe bedre prisbetingelser gjennom en lavere rentesats.

Refinansiering omtales også ofte som et “samlelån”, ved at flere gjeldsposter slettes samtidig. Utover å få en lavere lånerente vil det også bli enklere å holde oversikt over hva du skylder.

Ved å besøke www.forbrukslån.no kan du lese mer om refinansiering av forbrukslån, og hvordan konseptet fungerer. Her vil du også finne informasjon om nedbetalingstiden og hvilke skatteregler som gjelder for fradrag av renter på forbrukslån.

4. Ikke vik fra planen

Når planen for nedbetalingen av alle lånene er gjort, er det viktig å ikke vike fra planen som er lagt. Om planen følges til punkt og prikke vil det hjelpe deg ut av den økonomiske hengemyren.

Forutsetningen er at du betaler ned alle lånene som planlagt, og unngår å sløse penger på andre måter. Velger du for eksempel å refinansiere ett eller flere forbrukslån, vil du spare penger kun hvis du holder deg til samme nedbetalingstid.

Vurder å legge inn kredittsperre

For å unngå fristelsen med å ta opp nye lån kan du legge inn en såkalt frivillig sperre hos de ulike kredittbyråene. Denne sperren gjør at du ikke lenger kan søke om lån, da bankene ikke vil kunne kredittvurdere deg.

Dette er en smart løsning for de som sliter med impulskontroll og som ønsker å hindre opptaket av nye forbrukslån. For å legge inn en kredittsperre trenger du kun å logge deg inn hos kredittbyråene med bankID.

Kausjonist er siste utvei

Å be andre stille kausjon er en løsning som knytter seg opp mot refinansiering av forbrukslån. Dette er svært risikofylt, og kan gjøre store skade på kausjonisten dersom gjelden ikke innfris som avtalt.

Bruken av kausjonist innebærer at en eller flere andre personer stiller seg som solidarisk ansvarlige for lånets innfrielse.

Fordelen blir at renten faller i takt med risikoen for at lånet misligholdes. Problemet er som sagt den risikoen som følger med, hvor forhold til venner og familie kan ødelegges dersom man ikke overholder avtalen.

Eksempelkostnad ved opptak av forbrukslån: Lånebeløp 100.000 kroner, nedbetalingsperiode: 5 år, effektiv rentesats: 22,66%, totale kostnader 60.979. Totalt å tilbakebetale: 160.979 kroner.